Glosario de Seguros
Terminología esencial del Programa de Seguros y Bienes
Los siguientes términos se utilizan frecuentemente en el contexto del Programa de Seguros de la Fiscalía General de la Nación. Su conocimiento es importante para que los servidores públicos puedan gestionar adecuadamente los bienes asegurados a su cargo.
Accidente
Evento súbito, imprevisto y fortuito que causa daño físico a personas o bienes. En el contexto de los seguros, es el hecho generador que puede activar la cobertura de una póliza. Para que sea indemnizable, el accidente debe ser causalmente vinculado con el riesgo asegurado y no debe estar expresamente excluido.
Asegurado
Persona natural o jurídica cuyo interés económico o vida está protegido por la póliza. En el caso del programa institucional, el asegurado principal es la Fiscalía General de la Nación (para pólizas de bienes) o el servidor público individualmente (para pólizas de vida y RC de servidores).
Aseguradora
Compañía de seguros legalmente autorizada por la Superintendencia Financiera de Colombia para emitir pólizas de seguro. Es la entidad que asume el riesgo y se compromete a pagar la indemnización en caso de siniestro, a cambio del pago de la prima. En el programa de seguros de la FGN, la Aseguradora Solidaria de Colombia es la aseguradora de la póliza de automóviles.
Beneficiario
Persona que tiene derecho a recibir la indemnización en caso de siniestro. En las pólizas de bienes, el beneficiario es generalmente la misma entidad asegurada (FGN). En el seguro de vida grupo, el beneficiario es la persona o personas designadas por el servidor para recibir el capital asegurado en caso de su fallecimiento.
Bienes Asegurados
Conjunto de activos, propiedades o intereses económicos expresamente amparados por la póliza, ya sea de manera individual (con descripción específica) o colectiva (por categorías de bienes). Solo los bienes debidamente incluidos en la póliza están cubiertos ante un siniestro.
Cobertura
Alcance de la protección que ofrece una póliza de seguro. Define los riesgos amparados, los bienes o personas protegidos, los límites de indemnización y las condiciones bajo las cuales la aseguradora se obliga a pagar. Cada póliza tiene sus propias condiciones de cobertura establecidas en el clausulado.
Deducible
Monto que el asegurado debe asumir de su propio peculio en caso de siniestro, antes de que la aseguradora pague la indemnización. El deducible puede expresarse como valor fijo, porcentaje del valor asegurado o porcentaje del valor del siniestro. Su propósito es desincentivar siniestros de menor cuantía y comprometer al asegurado en la prevención de riesgos.
Endoso
Documento que modifica las condiciones originales de una póliza de seguro durante su vigencia. Puede incluir o excluir bienes del inventario asegurado, cambiar valores asegurados, modificar coberturas o actualizar datos de la póliza. Todo cambio relevante en los bienes asegurados debe ser formalizado mediante un endoso emitido por la aseguradora.
Póliza
Documento contractual que formaliza el contrato de seguro entre la aseguradora y el tomador. Contiene las condiciones generales (aplicables a todos los contratos del mismo tipo), las condiciones particulares (específicas del contrato), los anexos y endosos. Es el documento de referencia en caso de siniestro o discrepancia sobre la cobertura.
Prima
Precio del seguro; valor que paga el tomador (en este caso la FGN) a la aseguradora como contraprestación por la cobertura. La prima puede ser pagada de manera anual, semestral o en cuotas según lo pactado. Su monto depende del riesgo asegurado, el valor de los bienes, las coberturas contratadas y el historial de siniestralidad.
Reclamación
Solicitud formal presentada ante la aseguradora para obtener el pago de la indemnización tras la ocurrencia de un siniestro amparado. La reclamación debe presentarse con la documentación soporte que acredite la ocurrencia del siniestro, la cobertura aplicable y el monto de la pérdida. El intermediario Jargu S.A. asesora y tramita las reclamaciones del programa.
Siniestro
Materialización del riesgo asegurado que causa una pérdida o daño amparado por la póliza. El siniestro es el hecho que activa la obligación de la aseguradora de pagar la indemnización. Todo siniestro debe ser reportado oportunamente por el asegurado, so pena de perder el derecho a la indemnización.
Sublímite
Límite de indemnización específico para un riesgo particular o categoría de bienes dentro de una póliza de cobertura más amplia. El sublímite es inferior al límite global de la póliza. Por ejemplo, una póliza de todo riesgo puede tener un sublímite para equipos electrónicos portátiles o para gastos de remoción de escombros.